Сервисы оплаты частями вышли за пределы нишевого инструмента. Согласно совместному исследованию Rambler&Co и Сбера, 25% россиян уже использовали BNPL - причём многие не из-за нехватки денег, а ради управления собственным бюджетом. Рынок взрослеет, и аудитория у него куда старше, чем принято думать.
Цифры, которые меняют картину
Из тех, кто уже попробовал оплату частями, 11% делают это регулярно. Ещё 14% обращались к формату несколько раз. При этом почти половина опрошенных - 44% - знают о таких сервисах, но пока держатся в стороне. Потенциал для роста очевиден.
Большинство пользователей прибегают к BNPL нечасто - 67% оформляют рассрочку один-два раза в год. Но даже при таком ритме инструмент явно укоренился: его используют осознанно, а не случайно.
Топ категорий покупок выглядит предсказуемо:
- электроника и бытовая техника - 28%
- товары для дома и ремонта - 12%
- одежда, обувь, аксессуары - 10%
- образовательные курсы, медицина, путешествия - в нижней части рейтинга
Не бедность, а расчёт
Здесь самое интересное. Главная причина использования BNPL - дорогая покупка: так ответили 43% участников, и для 39% из них «дорого» начинается от 50 тысяч рублей. Но дальше картина усложняется.
Каждый четвёртый пользователь выбирает рассрочку, чтобы не трогать накопления. 18% фиксируют выгодную цену на распродаже, не выдёргивая крупную сумму разом. Ещё 19% просто ждут зарплаты - и это не про бедность, а про финансовую дисциплину. Оплата частями превращается в инструмент планирования, а не экстренной помощи.
Аудитория старше, чем кажется
Молодёжь - не главный двигатель BNPL в России. 73% пользователей старше 35 лет. Самый активный сегмент - люди от 35 до 44 лет: они генерируют 34% всей аудитории сервисов. На возраст 18-24 года приходится лишь 13%.
Это логично. Люди среднего возраста чаще управляют семейным бюджетом, держат деньги на вкладах и понимают стоимость ликвидности. Для них разбить крупный платёж - не уступка обстоятельствам, а осмысленное решение. Директор дивизиона «Товарное кредитование» Сбербанка Дмитрий Блинов прямо говорит об этом: такие клиенты взвешивают выгоду от сохранения средств на депозите и всё чаще рассматривают BNPL как полноценный элемент личного финансового плана.
Что дальше
Рынок BNPL в России проходит стадию нормализации. Продукт перестал восприниматься как что-то экзотическое или рискованное - он просто встраивается в привычки. 31% респондентов узнали о формате впервые в ходе опроса: это и резерв роста, и сигнал, что популяризация ещё не завершена.
При нынешней ключевой ставке, когда держать деньги на депозите реально выгодно, мотивация использовать рассрочку без переплаты становится ещё сильнее. Не тратить живые деньги сейчас - и дать им поработать. Простая арифметика, которую всё больше россиян начинают применять на практике.
